예금자보호, 어디까지 가능할까? (feat. 상상인저축은행 7% 적금)

 

 

초저금리 시대, 한 푼이라도 더 얹어 주는 저축은행이 인기를 끌고 있습니다. 저도 재테크에 적극 활용하고 있고, 마침 오늘이 적금 만기일이라서 기분이 좋네요!

 

하지만 저축은행 상품에 가입할 때마다, 솔로몬저축은행 파산 때 마음고생하던 옛 직장 선배가 떠올라서 조금은 걱정도 됩니다(다행히 선배는 6개월 이내에 예금 전액을 돌려받았답니다).

 

그래서 예금자보호제도에 대해 알아봤습니다.

 

예금자보호제도는 금융회사가 영업정지를 당하거나 파산 등으로 예금 등을 지급할 수 없는 경우 예금보험의 원리에 따라 일정 범위에서 예금 등을 지급하는 등 예금자를 보호하는 제도로서, 우리나라에서는 「예금자보호법」을 제정하여 고객들의 예금을 보호하는 제도를 갖추어 놓고 있습니다. - 예금보호공사

 

예금자보호, 얼마까지 가능할까?

금융회사당(지점별 아님) 원금과 이자 포함 1인당 5,000만원까지 예금자 보호를 받을 수 있습니다.

여기서 이자는 해당 회사의 약정 이자와 시중 은행의 1년 만기 정기 예금 평균 이자를 감안하여 예금보험공사가 책정합니다. 즉 회사가 파산할 경우, 7% 적금 상품일지라도 그보다 못한 금리가 적용되겠죠. 

 

예금자 보호, 어디에 적용될까?

예금자 보호를 받는 금융회사로는 은행, 저축은행, 보험사, 종합금융회사, 투자매매/중개업자 등이 있습니다. 농수협 지역조합, 신협, 새마을금고, 우체국 등은 예금보험공사가 아닌 자체 기금으로 예금을 보호합니다.

그렇지만 상품마다 보장 여부가 다를 수 있으므로 상품 설명서 또는 예금보험공사 웹 사이트를 확인해야 합니다. 일반적인 입출금, 적금 통장은 보호 대상일 텐데요. 놀랍게도 주택청약종합저축은 보호 대상이 아니라고 하네요(대신 정부가 관리한답니다).

주식, 채권, 펀드, p2p 대출, CMA 상품 등은 보호 대상이 아닙니다.

 

은행은 쉽게 망하지 않습니다만

은행이 망하면 사회에 미칠 파장이 어마무시하기에 정부에서도 은행이 파산하지 않도록 예의 주시합니다. 자기자본비율(BIS)이나 대출 정책을 규제한다거나 예금보험 같은 조치를 취해 놓죠. 부실 회사의 인수합병을 추진하기도 하고요.

그러나 최악의 상황이 오면 뱅크런이나 파산이 일어날 수 있습니다. 물론 가능성은 낮긴 합니다.

 

저축은행은 흥할까, 망할까?

그동안 저축은행 파산은 잊을 만하면 발생했습니다. 무분별한 대출로 자금 회수에 어려움을 겪으면서 파산 직전까지 내몰린 저축은행도 많았죠. 감사 소홀과 도덕적 해이도 한몫했을 테고요.

지금은 SBI, OK, 웰컴, 페퍼, JT친애, 애큐온 등 대형 저축은행들이 시장을 독식하는 모양새입니다. 반면 지방 중소형 저축은행은 영업에 어려움을 겪고 있다네요.

어쩌면 코로나 위기를 기점으로 저축은행 간 격차가 벌어지다 보면, 언젠가 리스크 관리에 실패하는 기관이 나올지도 모르겠습니다. 어쨌든 5,000만 원 이상 맡기진 않는 게 안전합니다.

 

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상상인저축은행은 어떤 곳?

7월 내내 상상인저축은행 뱅뱅뱅 777 적금 상품이 큰 인기를 끌었습니다. 불입 금액 한도가 월 20만 원이라는 점이 아쉽지만, 그 외 조건 없이 연 7%(세전) 금리를 제공한다는 점이 매력적입니다.

다만 '상상인'이라는 이름이 어쩐지 낯설지 않아서 검색을 해봤는데요. 재무제표도 좋고 승승장구한 회사 같습니다. 그런데 작년부터 불미스러운 일에 휘말리며 뉴스에 자주 오르내렸더군요. 기사마다 부담스러운 키워드들이 가득하고, 이 와중에 대표는 구속됐고요. 회사는 잘 돌아가는 것 같습니다만...

 

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저는 상상인저축은행 적금에 가입하지 않으려 합니다. 왜냐하면...

1. 얼마 전 다른 회사에서 온라인 계좌를 만들어서 당장 입출금 계좌를 만들지 못합니다. 대신 가족에게 추천하려다 말았습니다.

2. 뭔 일 생겨도 예금자 보호 되니까 내 돈만 받으면 OK라지만, 그런 생각이 어떤 의미에선 예금자의 도덕적 해이가 아닌가 싶어 찜찜합니다. 이 회사를 믿고 선뜻 돈을 맡겨도 될까, 혐의가 사실이라면 결국 피해는 개미의 몫일 텐데... 뭐 그런 생각이 자꾸 들어서 일단 지켜보려 합니다. 

 

결론

1. 예금보험에 가입된 금융회사별로 인당 5,000만 원까지 보호됩니다.

2. 은행이나 저축은행 상품이라고 해서 무조건 예금자보호 대상은 아니므로 상품 설명을 꼭 확인해야 합니다.

3. 망하는 저축은행은 언제든지 예고 없이 나타날 수 있으므로 5,000만원 이상 예치하지 않는 게 안전합니다.

4. 상상인 적금 가입은 여러분의 선택입니다.

 

 

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Tip. 웰컴저축은행 첫거래우대 m정기적금(2020년 7월 기준, 금리 최고 연 4.2%)에 가입 시 아래 추천인 코드를 입력하면 가입자와 추천인 모두 5,000원을 받을 수 있습니다. (문자, 전화 마케팅 동의 필요)

 

추천인 코드: WBO7IWW

('7'만 숫자, 나머지는 알파벳)

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오늘도 어제보다 행복한 부자 되세요.

 

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